Na prática, funciona quase como uma “fotografia” da sua relação atual com empréstimos, cartões de crédito e financiamentos.
Se está a pensar pedir um novo empréstimo, como um Crédito Pessoal ActivoBank, ou se pretende apenas organizar melhor a vida financeira, consultar este documento pode ser um excelente ponto de partida. Vamos ao mapa: antes de decidir para onde quer ir, convém perceber primeiro onde está.
O que é o Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades funciona como um resumo dos créditos associados ao seu nome e comunicados pelas instituições financeiras ao Banco de Portugal. Também pode incluir responsabilidades em que seja fiador ou avalista. E isto é importante: mesmo que não seja o titular principal de um crédito, uma garantia prestada a outra pessoa pode surgir no mapa e ser considerada numa futura análise de crédito.
O Mapa de Responsabilidade do Banco de Portugal não é uma lista de "bons" ou "maus" Clientes. É um registo de informação financeira, usado para dar mais transparência às instituições e também a quem quer acompanhar melhor a própria situação financeira.
O que pode ver no Mapa de Responsabilidades?
O Mapa de Responsabilidades permite ter uma visão mais clara dos créditos associados ao seu nome num determinado mês. Entre as informações que podem aparecer no documento estão:
- Tipos de crédito, como Crédito Habitação, Crédito Pessoal, entre outros;
- Montante em dívida;
- Estado do crédito, incluindo situações de incumprimento;
- Instituição financeira responsável pelo crédito;
- Responsabilidades como fiador ou avalista.
Toda esta informação é comunicada pelas instituições financeiras ao Banco de Portugal, o que faz do Mapa de Responsabilidades uma fonte oficial para perceber quais são os encargos atualmente associados ao seu nome. Antes de avançar com um novo pedido de financiamento, a consulta do Mapa de Responsabilidades permite avaliar o nível de endividamento atual e determinar a capacidade financeira para suportar uma nova prestação.
Este mapa é um excelente sítio para ver todos os créditos reunidos e perceber realmente o peso que têm no orçamento mensal.
Como obter o Mapa de Responsabilidades?
Pode obter o Mapa de Responsabilidades online, através do Site do Banco de Portugal. O processo é simples:
- Aceda à página do Banco de Portugal;
- Escolha a opção para consultar o mapa;
- Autentique-se com Cartão de Cidadão, Chave Móvel Digital ou com as credenciais de acesso ao Portal das Finanças;
- Selecione o mês que pretende consultar;
- Descarregue o documento em PDF.
Se estiver a preparar um pedido de crédito, pode fazer sentido descarregar o Mapa de Responsabilidades mais recente disponível.
Como interpretar o Mapa de Responsabilidades?
Ao consultar o mapa, comece por confirmar se reconhece todas as instituições e créditos listados. Se encontrar algum crédito que não identifica, vale a pena contactar a instituição financeira que comunicou essa informação.
Depois, veja os montantes em dívida. Isto ajuda a perceber o total das responsabilidades que ainda tem por pagar. Se tiver vários créditos pequenos, não os ignore. Juntos, podem ter um peso relevante no orçamento mensal. Também deve verificar se existe alguma indicação de incumprimento. Ter pagamentos em atraso pode dificultar a aprovação de novos créditos e deve ser tratado o mais cedo possível.
Por fim, tenha atenção às responsabilidades como fiador ou avalista. Mesmo que não esteja a pagar essa prestação todos os meses, essa responsabilidade pode contar para a análise da sua situação financeira.
O que fazer antes de pedir um novo crédito?
Se está a pensar avançar com um novo empréstimo, consultar o Mapa de Responsabilidades é uma boa forma de começar. Mas convém não ficar só por aí. Antes de pedir crédito, vale a pena olhar para a fotografia completa das suas finanças e perceber quanto do orçamento mensal já está comprometido com prestações, cartões de crédito ou outros encargos.
Comece com algumas contas simples:
- Somar as prestações atuais para perceber quanto já paga todos os meses;
- Calcular a taxa de esforço e comparar os encargos com o rendimento mensal do agregado;
- Confirmar se existe margem no orçamento para assumir uma nova prestação sem apertar demasiado o mês;
- Simular diferentes montantes e prazos antes de tomar uma decisão.
A verdade é que uma prestação pode parece confortável no papel … Até aparecer uma despesa inesperada, uma subida de custos ou aquele mês em que tudo acontece ao mesmo tempo.
Se pretende financiar um projeto, uma compra importante ou uma despesa inesperada, simule cenários através do Simulador de Crédito Pessoal do Crédito Pessoal ActivoBank e perceba que prestação se ajusta melhor à sua realidade. A simulação ajuda a transformar uma ideia numa conta concreta. E, quando falamos de crédito, quanto mais clara for a conta, mais tranquila tende a ser a decisão.
Em resumo, o Mapa de Responsabilidades é uma ferramenta para simplificar decisões
O Mapa de Responsabilidades pode parecer apenas mais um documento financeiro, mas, na prática, é uma ferramenta útil para perceber melhor a sua situação de crédito e tomar decisões com mais clareza. Ao consultar o Mapa de Responsabilidade do Banco de Portugal, fica com uma visão mais clara dos seus créditos, dos valores em dívida e das responsabilidades que podem influenciar uma nova análise financeira.
Se está a pensar pedir financiamento, comece por consultar o seu mapa, rever o seu orçamento e simular diferentes cenários. Depois, avance com mais confiança.
Se isto fez sentido para si, partilhe com quem ainda não está a usar o Mapa de Responsabilidades para tomar decisões de crédito com mais confiança.
