Soluções de Crédito Habitação

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1

Indique o seu rendimento mensal

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Simule e experimente a pré-análise de Crédito Habitação na App ActivoBank e saiba ainda hoje se o seu caso pode ser aprovado.

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Durante os primeiros 2 anos,​ ​​0 continua a ser zero​​​

TAEG 6,0% | TAEG 5,3% com vendas associadas facultativas*​

*Pressupõe a detenção dos seguintes produtos:​

• Domiciliação de vencimento na conta associada ao empréstimo;​

E cumpra adicionalmente três dos cinco requisitos:​

• Cartão de Crédito do Banco ActivoBank, (movimentação em pagamentos de compras e serviços com o mínimo de utilização de 100€/mês com controlo semestral do valor acumulado) - TAEG 17,9%**;​

• Crédito Pessoal no Banco ActivoBank, em que os mutuários sejam primeiros titulares com o saldo em divida mínimo no valor de 1.000€;​

• Domiciliação de 2 pagamentos mensais na Conta associada ao financiamento no Banco ActivoBank, a título de pagamentos de “utilities” (eletricidade, água, gás, comunicações);​

• Seguro Vida associado ao Crédito na Ocidental Vida ***;​

• Seguro Multirriscos Habitação associado ao Crédito, comercializado pela Ageas Portugal sob a marca Ocidental ***​

Para ter este spread durante 2 anos, basta seguir estes 4 passos

1
Aprovar a operação de Crédito de 02/10/2023 até 30/09/2024
2
Contratar o Crédito até 31/10/2024
3
Associar o Crédito a uma Conta à ordem ActivoBank
4
Escolher vendas associadas facultativas*

SPREAD ZERO VÁLIDO PARA TAXA VARIÁVEL, MISTA OU FIXA

O que ganha com isto?

Qualquer que seja a taxa, tem sempre benefícios.

Todos os meses, vai conseguir ver o valor desse benefício no extrato da conta associada ao empréstimo, independentemente do tipo de taxa que escolher.

Crédito com Taxa Variável

Durante os primeiros 2 anos, a prestação que pagar terá a dedução do juro correspondente ao spread contratado

Crédito com Taxa Mista

Durante os primeiros 2 anos, a prestação que pagar terá a dedução do juro correspondente ao spread contratado para o período de taxa variável​

Crédito com Taxa Fixa

Durante os primeiros 2 anos, a prestação que pagar terá a dedução do juro correspondente a uma taxa de 0,85%

Soluções de Crédito Habitação

Seja qual for a situação, nós temos solução

Financiamentos com vendas associadas facultativas

Associando ao seu Crédito Habitação 4 produtos, terá acesso a uma taxa reduzida. Veja como.

A. Produto obrigatório

Se quiser aproveitar a taxa com vendas associadas, este produto não é opcional e tem de ficar vinculado ao seu empréstimo nos seguintes moldes:

Domiciliação no Banco ActivoBank S.A., nas Contas à Ordem em que os mutuários sejam primeiros titulares de ordenado/reforma dos Clientes ou depósitos e/ou transferências para a Conta à Ordem relacionada com o empréstimo de 750€/mês com controlo semestral do valor acumulado.

B. Produtos que pode escolher

Para somar um total de 4 produtos, deve adicionar ao produto obrigatório mais 3 das 5 opções seguintes, à sua escolha:

Cartão de Crédito no Banco ActivoBank S.A., (movimentação em pagamentos de compras e serviços com o mínimo de utilização de 100€ /mês com controlo semestral do valor acumulado) TAEG 17,9%**

Crédito ao Consumo no Banco ActivoBank S.A., em que os mutuários sejam primeiros titulares com o saldo em divida mínimo no valor de 1.000€

Domiciliação de 2 pagamentos mensais na Conta associada ao financiamento no Banco ActivoBank S.A., a título de pagamentos de “utilities” (eletricidade, água, gás, comunicações)

Seguro Vida associado ao Crédito na Ocidental Vida***

Seguro Multirriscos Habitação associado ao Crédito, comercializado pela Ageas Portugal sob a marca Ocidental***

Se quiser optar pela taxa com vendas associadas facultativas, selecione essa opção na sua simulação1

Temos espaço para todos

Transferência de Crédito

Se o seu Crédito quer mudar de casa, conheça as nossas condições preferenciais.

TAEG 6,0% | 5,1% com vendas associadas facultativas*

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Mudança de casa

Se quer mudar de casa, nós mudamos consigo.

TAEG 6,0% | 5,3% com vendas associadas facultativas*

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Crédito Habitação Verde

A sua futura casa é amiga do ambiente? Temos soluções verdes.

TAEG 6,0% | 5,3% com vendas associadas facultativas*

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Saiba quanto pode pedir

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Mapa do processo de Crédito Habitação, de A a B

Conheça, passo a passo, as etapas do processo de compra de casa

Para mais detalhes, consulte aqui a versão completa deste Mapa do processo de Crédito Habitação
e o Guia de Crédito Habitação.

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Perguntas Frequentes

O mais simples é estar a par de tudo

Estas são as principais perguntas feitas pelos nossos Clientes.

Existem seguros obrigatórios?

Existem dois seguros que o Banco exige sempre que se adquire um financiamento para a aquisição de um imóvel, o Seguro de Vida e o Seguro Multirriscos.

O Seguro de Vida garante o pagamento por morte e invalidez permanente do segurado. Já o Seguro Multirriscos, garante que o imóvel, para além da cobertura de incêndio (obrigatório por lei para todos os imóveis em regime de propriedade horizontal, para a fração autónoma bem como para a quota parte das áreas comuns), tem um leque de coberturas adicionais que garantem maior segurança ao imóvel e ao segurado (exemplos: Inundações, Avaria em canalizações, Furto ou Roubo, Responsabilidade Civil entre outras).

O que é a TAEG? E o MTIC?

Por Taxa Anual Efetiva Global entende-se como sendo o custo total do Crédito para o consumidor expresso em percentagem anual do montante do Crédito concedido. No cálculo da TAEG incluem-se despesas de cobrança de reembolsos e pagamento de juros, bem como restantes encargos obrigatórios a suportar (impostos, comissões e seguros obrigatórios). A TAEG pode ser usada para comparar propostas de Crédito. Para propostas de Crédito com o mesmo montante, prazo e modalidade de reembolso, a proposta com TAEG mais baixa é a mais barata para o Cliente. Inclui juros + comissões + despesas + impostos + seguros.

O MTIC é a soma do montante total do empréstimo com os custos associados (juros, comissões, impostos e outros encargos).

De notar que nos empréstimos a taxa variável, o MTIC é meramente indicativo, uma vez que nestes empréstimos a taxa de juro pode variar ao longo do tempo, de acordo com a flutuação do indexante usado (EURIBOR).

O que é a FINE?

A FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) é um documento emitido pelo Banco onde constam todas as condições de crédito e que lhe permite fazer análises comparativas e tomar uma decisão consciente e responsável, antes de proceder à formalização do processo e assinatura do contrato.

Qual o valor máximo que o Banco me empresta?

Se o financiamento se destinar à Aquisição, Construção ou Obras de beneficiação em habitação própria e permanente, o valor máximo do financiamento será 90% do menor dos valores entre a avaliação do imóvel e a aquisição do imóvel (ou do custo da Construção / Obras). Nas restantes situações será sempre o menor valor entre 80% da avaliação do imóvel ou do valor da aquisição.

Onde posso consultar os passos para a formalização do Crédito à Habitação?

Consulte o Guia Crédito Habitação, disponível na nossa página. Neste documento poderá consultar os aspetos a ter em conta na aquisição de um imóvel, as soluções de financiamento e todas as fases do processo.

Como posso pedir a amortização do meu Crédito à Habitação?

Os pedidos de amortização parciais de Crédito Habitação podem ser efetuados através do Site do Activobank. Essa opção está disponível após o login, em Empréstimos – Mais Operações – Liquidar Empréstimo. No caso de amortizações totais o pedido deverá se formalizado através da Linha de Apoio ao Cliente* ou junto de um Ponto Activo.

*+ 351 210 030 700 (Chamada para a rede fixa nacional), com atendimento personalizado nos dias úteis (8h-22h), sábados (10h-20h), domingos e feriados (12h-20h). O custo das comunicações depende do tarifário que tiver acordado com o seu operador de telecomunicações.

Não encontrou o que procura?

Veja o Suporte AB, o nosso banco de perguntas e respostas

Suporte AB

Exemplo representativo:
**Cartão de Crédito Visa Classic
TAEG 17,9% | 17,400% para um limite de crédito de 1500€ pago em 12 prestações mensais iguais de capital acrescido de juros e encargos. Sem comissão de disponibilização. Sujeito a análise de risco de crédito.

Exemplo representativo:
1- Exemplo para um consumidor de 30 anos – Financiamento de 100 mil euros, com hipoteca; valor de avaliação 150 mil euros; prazo de 30 anos. Produto Prestação indexada, finalidade Aquisição, Comissões iniciais (Comissão de Dossier, Formalização e Avaliação) 748,80€; Despesas de contrato 495,62€; Imposto do selo de abertura de Crédito 600€; Prémio de Seguro Multirriscos, com pagamentos mensais de 17,63€.
Sujeito a análise de risco de Crédito.

TAEG sem vendas associadas facultativas 6,0% - TAN variável de 5,150% (Euribor 12 meses de junho de 2024 de 3,650% e spread base de 1,50%); Prémio de Seguro Vida mensal médio de 17,60€; 360 prestações mensais de 546,03€ – Montante Total Imputado ao Consumidor de 211.095,51€

TAEG com vendas associadas facultativas* 5,3% - TAN variável de 4,450% (Euribor 12 meses de junho de 2024 de 3,650% e spread contratado de 0,80%); Prémio de Seguro Vida mensal médio de 16,91€; 360 prestações mensais de 503,72€ – Montante Total Imputado ao Consumidor de 195.620,36€.

*Pressupõe a detenção dos seguintes produtos:
• Domiciliação de vencimento na conta associada ao empréstimo;

Cumpra adicionalmente três dos cinco requisitos:
• Cartão de Crédito do Banco ActivoBank, (movimentação em pagamentos de compras e serviços com o mínimo de utilização de 100€/mês com controlo semestral do valor acumulado) - TAEG 17,9%**;
• Crédito Pessoal no Banco ActivoBank, em que os mutuários sejam primeiros titulares com o saldo em divida mínimo no valor de 1.000€;
• Domiciliação de 2 pagamentos mensais na Conta associada ao financiamento no Banco ActivoBank, a título de pagamentos de “utilities” (eletricidade, água, gás, comunicações);
• Seguro Vida associado ao Crédito na Ocidental Vida ***;
• Seguro Multirriscos Habitação associado ao Crédito, comercializado pela Ageas Portugal sob a marca Ocidental ***;

2- Exemplo para um consumidor de 30 anos – Financiamento de 100 mil euros, com hipoteca; valor de avaliação 150 mil euros; prazo de 30 anos. Produto Taxa Fixa 30 anos, finalidade Aquisição. Comissões iniciais (Comissão de Dossier, Formalização e Avaliação) 748,80€; Despesas de contrato 495,62€; Imposto do selo de abertura de crédito 600€; Prémio de Seguro Multirriscos, com pagamentos mensais de 17,63€.
Sujeito a análise de risco de Crédito.

TAEG sem vendas associadas facultativas 5,5% – calculada com base numa TAN fixa de 4,650% durante toda a vigência do financiamento. Prémio de Seguro Vida mensal médio de 17,11€; 360 prestações mensais de 515,64€; Montante Total Imputado ao Consumidor de 199.981,78€.

TAEG com vendas associadas facultativas* 4,8% – calculada com base numa TAN fixa de 3,950% durante toda a vigência do financiamento. Prémio de Seguro Vida mensal médio de 16,43€; 360 prestações mensais de 474,54; Montante Total Imputado ao Consumidor de 184.939,31€.

*Pressupõe a detenção dos seguintes produtos:
• Domiciliação de vencimento na conta associada ao empréstimo;

Cumpra adicionalmente três dos cinco requisitos:
• Cartão de Crédito do Banco ActivoBank, (movimentação em pagamentos de compras e serviços com o mínimo de utilização de 100€/mês com controlo semestral do valor acumulado) - TAEG 17,9%**;
• Crédito Pessoal no Banco ActivoBank, em que os mutuários sejam primeiros titulares com o saldo em divida mínimo no valor de 1.000€;
• Domiciliação de 2 pagamentos mensais na Conta associada ao financiamento no Banco ActivoBank, a título de pagamentos de “utilities” (eletricidade, água, gás, comunicações);
• Seguro Vida associado ao Crédito na Ocidental Vida ***;
• Seguro Multirriscos Habitação associado ao Crédito, comercializado pela Ageas Portugal sob a marca Ocidental ***;

3- Exemplo para um consumidor de 30 anos – Financiamento de 100 mil euros, com hipoteca; valor de avaliação 150 mil euros; prazo de 30 anos. Produto Taxa Mista, finalidade Aquisição. Comissões iniciais (Comissão de Dossier, Formalização e Avaliação) 748,80€; Despesas de contrato 495,62€; Imposto do selo de abertura de crédito 600€; Prémio de Seguro Multirriscos, com pagamentos mensais de 17,63€.
Sujeito a análise de risco de Crédito.

TAEG sem vendas associadas facultativas 5,4% - calculada com base numa TAN fixa de 4,200% (taxa fixa 2,80% e spread 1,50%) nos primeiros 120 meses e TAN variável de 5,150% (Euribor 12 meses de junho de 2024 de 3,650% e spread base de 1,50%) no prazo remanescente. Prémio de Seguro Vida mensal médio de 17,14€; 120 primeiras prestações mensais de 489,02€; 240 subsequentes prestações mensais de 530,02€; Montante Total Imputado ao Consumidor de 200.248,00€.

TAEG com vendas associadas facultativas* 4,7% - calculada com base numa TAN fixa de 3,500% (taxa fixa 2,70% e spread 0,80%) nos primeiros 120 meses e TAN variável de 4,450% (Euribor 12 meses de junho de 2024 de 3,650% e spread contratado de 0,80%) no prazo remanescente. Prémio de Seguro Vida mensal médio de 16,44€; 120 primeiras prestações mensais de 449,04€; 240 subsequentes prestações mensais de 487,75€; Montante Total Imputado ao Consumidor de 185.054,77€.

*Pressupõe a detenção dos seguintes produtos:
• Domiciliação de vencimento na conta associada ao empréstimo;

Cumpra adicionalmente três dos cinco requisitos:
• Cartão de Crédito do Banco ActivoBank, (movimentação em pagamentos de compras e serviços com o mínimo de utilização de 100€/mês com controlo semestral do valor acumulado) - TAEG 17,9%**;
• Crédito Pessoal no Banco ActivoBank, em que os mutuários sejam primeiros titulares com o saldo em divida mínimo no valor de 1.000€;
• Domiciliação de 2 pagamentos mensais na Conta associada ao financiamento no Banco ActivoBank, a título de pagamentos de “utilities” (eletricidade, água, gás, comunicações);
• Seguro Vida associado ao Crédito na Ocidental Vida ***;
• Seguro Multirriscos Habitação associado ao Crédito, comercializado pela Ageas Portugal sob a marca Ocidental ***;

4- Exemplo para um consumidor de 30 anos – Financiamento de 100 mil euros, com hipoteca; valor de avaliação 150 mil euros; prazo de 30 anos. Produto “Crédito Bonificado para Pessoas com Deficiência", finalidade Aquisição, Comissões iniciais (Comissão de Dossier, Formalização e Avaliação) 748,80€; Despesas de contrato 495,62€; Imposto do selo de abertura de crédito 600€; Prémio de Seguro Multirriscos, com pagamentos mensais de 17,631€.

TAEG 3,2% - TAN de 2,728% (corresponde a 65% da taxa de refinanciamento do Banco Central Europeu); 360 prestações mensais de 407.08€ – Montante Total Imputado ao Consumidor de 154.740,02€.

Banco ActivoBank, S.A. é intermediário vinculado de Crédito Habitação do BCP em regime de exclusividade. A concessão do Crédito está sujeita às regras macroprudenciais do Banco de Portugal. A taxa de juro aplicada (TAN) pode assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.


***PUB
Não dispensa a consulta da informação pré-contratual e contratual legalmente exigida. Seguros da marca Ocidental comercializados por Ageas Portugal – Companhia de Seguros, S.A e Ocidental – Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A.

Banco ActivoBank, S.A., com sede na Rua Augusta, 84, em Lisboa, com o capital social de 127.600.000,00 Euros, matriculado na Conservatória do Registo Comercial de Lisboa, com o número único de matrícula e de pessoa coletiva 500 734 305. Agente de Seguros registado com o n.º 419 501 226, junto da Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões – Data da Inscrição: 21/01/2019. Autorização para mediação de Seguros dos Ramos Vida e Não Vida. Informações e outros detalhes do registo podem ser verificados no site da ASF.

O Mediador não está autorizado a celebrar contratos de Seguro em nome do Segurador nem a receber prémios de Seguro para serem entregues ao Segurador. O Mediador não assume a cobertura dos riscos inerentes ao contrato do Seguro, que são integralmente assumidos pelo Segurador.

Proteção de Dados Pessoais e Mediação de Seguros

O ActivoBank, enquanto mediador de seguros, exerce a sua atividade de distribuição de seguros para o Segurador Ageas Portugal - Companhia de Seguros, S.A. (Ramo Não Vida) e para o Segurador Ocidental – Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A. (Ramo Vida). Para a realização da presente simulação, poderá haver necessidade de proceder à recolha de dados pessoais (como sejam, dados de identificação e contacto, dados de saúde, dados financeiros, entre outros que sejam necessários) para serem transmitidos à:

Ramo Vida:

Ocidental

Ocidental - Companhia Portuguesa de Seguros de Vida, S.A., sede Praça Príncipe Perfeito 2, 1990-278 Lisboa. Matrícula / Pessoa Coletiva 501836926. CRC Lisboa. Capital Social 22.375.000 Euros. Registo ASF 1024. Informações e outros detalhes do registo podem ser verificados no site da ASF. Escritórios: Edifício Campo Alegre, Rua Gonçalo Sampaio n.º 39, 4169-001 Porto.

Ramo não Vida:

Ageas Portugal - Companhia de Seguros, S.A., sede Praça Príncipe Perfeito 2, 1990-278 Lisboa. Matrícula / Pessoa Coletiva 503454109. CRC Porto. Capital Social 7.500.000 Euros. Registo ASF 1129. Informações e outros detalhes do registo podem ser verificados no site da ASF.

Crédito Habitação concedido pelo Banco Comercial Português, S.A.