Comprar casa começa muito antes de visitar o primeiro imóvel. Antes de comparar zonas, negociar preços ou fazer projetos de decoração, há uma pergunta a que importa responder: afinal, quanto posso pedir num Crédito Habitação e quanto terei de pagar de prestação?
É aqui que o Simulador e a Calculadora de Crédito Habitação entram. Em poucos minutos, estas ferramentas ajudam a perceber se a casa que tem debaixo de olho cabe no orçamento familiar. Assim, a procura torna-se muito mais simples e focada.
O que é (e o que não é) a Calculadora e o Simulador de Crédito Habitação?
Quando se começa a procurar casa, é normal que a prioridade seja encontrar o imóvel ideal. Só que avançar antes de saber o que pode pedir ao Banco é uma forma quase garantida de perder tempo e de criar expectativas difíceis de gerir.
A calculadora do ActivoBank ajuda a evitar esse cenário. Com base em vários dados, como o número de pessoas para quem é o empréstimo e o rendimento mensal, esta ferramenta irá dizer o valor que poderá pedir, assim como a prestação mensal estimada, o valor que o ActivoBank empresta, a sua entrada e os custos iniciais e mensais em detalhe.
Depois de saber quanto pode pedir no Crédito Habitação, pode avançar para o Simulador, onde poderá conhecer com mais detalhe quanto terá de pagar de prestação, através da seleção, por exemplo, da taxa que prefere (Variável, Mista ou Fixa).
Estas ferramentas não implicam aprovação nem compromisso. Dão apenas informação para uma procura mais eficiente, centrada em imóveis compatíveis com a sua realidade financeira.
O que influencia o valor do Crédito Habitação que pode pedir?
A Calculadora e o Simulador estimam as condições de financiamento com base em vários critérios.
- Rendimento e taxa de esforço.
O Banco analisa os rendimentos dos titulares do crédito e calcula a taxa de esforço – a percentagem do rendimento mensal que vai para o pagamento de prestações de crédito. Este valor não deve ultrapassar os 35 a 40%. - Valor do imóvel e entrada.
O financiamento máximo é, para habitação própria e permanente, de 90% do valor de avaliação do imóvel, o que significa uma entrada mínima de 10%. A isto, juntam-se os custos associados à compra, como Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT), imposto de selo e despesas notariais, que podem representar entre 5% e 8% do valor do imóvel. - Prazo do empréstimo.
O prazo máximo está definido pelo Banco de Portugal e tem em conta a idade dos proponentes. Se os proponentes tiverem até 30 anos, o prazo máximo é de 40 anos. Se as idades estiverem dos 31 aos 35 anos, o prazo máximo é de 37 anos. E se os proponentes tiverem mais de 35 anos, o prazo máximo é de 35 anos. - Taxa de juro.
Pode optar por taxa variável (indexada à Euribor), taxa fixa ou taxa mista. Cada opção tem implicações diferentes na prestação e na previsibilidade do encargo ao longo do tempo.
O papel da avaliação do imóvel
Antes de aprovar o crédito, o Banco manda avaliar o imóvel por um perito independente. Esta avaliação pode ser diferente do preço de venda. É o valor mais baixo, entre o valor de avaliação e o de venda, que determina o montante máximo de financiamento.
Na prática: se encontrar uma casa a 250.000€, mas a avaliação fixar o valor em 230.000€, o Banco calcula o financiamento com base nos 230.000€. Os restantes 20.000€ terão de ser cobertos com capital próprio, além da entrada mínima e dos custos de compra.
Ao planear o orçamento, não dependa totalmente do valor máximo esperado. Uma margem de segurança pode ser a diferença entre avançar ou ter de adiar a compra.
A prestação do Crédito Habitação é só uma parte do cálculo
Além da prestação do Crédito Habitação, há outros custos importantes a considerar, como os Seguros, IMI, condomínio e manutenção.
O Simulador ajuda a enquadrar o peso do crédito no conjunto das despesas da casa. O objetivo não é esticar o orçamento ao limite, mas garantir uma prestação que seja confortável hoje e continue a sê-lo daqui a vários anos.
Como fazer uma simulação de Crédito para o imóvel eficaz
Para que uma simulação seja útil, os dados têm de ser realistas. Vale a pena ter em mãos o valor do imóvel que está a considerar, o montante disponível para entrada, os rendimentos líquidos mensais de todos os titulares e o prazo pretendido.
A simulação não serve só para obter um número, mas para testar cenários. O que muda na prestação se aumentar a entrada? Qual o impacto de um prazo mais curto? Como variam os encargos com diferentes taxas de juro? Estas comparações ajudam a perceber qual a opção mais confortável para o seu orçamento, agora e no futuro.
Como o ActivoBank pode ajudar no Crédito Habitação?
Com o Crédito Habitação do ActivoBank, pode fazer a simulação online, perceber o impacto da prestação no orçamento e receber uma pré-aprovação em 48 horas após a entrega da documentação. Todo o processo, desde a simulação ao acompanhamento do pedido, pode ser feito através do Site ou da App.
O Crédito Habitação está disponível para compra de habitação própria permanente, segunda habitação e imóveis para arrendamento, com opções de taxa variável, fixa e mista. Para quem tem até 35 anos, há condições específicas com isenção das comissões iniciais.
No ActivoBank tem ainda disponível, no Crédito Habitação, a opção Multifunções/reforço de hipoteca.
O primeiro passo para comprar casa é fazer contas
É natural entusiasmar-se com anúncios e visitas, mas antes de começar a fazer projetos para a nova casa, faça contas.
Perceber o que realmente está ao seu alcance simplifica tudo o que vem a seguir. Use a Calculadora e o Simulador de Crédito Habitação do ActivoBank para transformar dúvidas em números concretos, antecipar custos e avançar para a compra de uma casa onde também cabe a tranquilidade financeira.
Se este artigo mostrou como uma simples simulação pode poupar tempo e evitar surpresas na compra de casa, partilhe-o com quem também está prestes a dar este passo!
